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防范和打擊非法集資知識問答

來源:       瀏覽:        日期:2019-3-21 13:51:23               附件:點擊下載

 

防范和打擊非法集資知識問答

什么是非法集資?

答:非法集資是指法人、其他組織或者個人,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

非法集資的主要表現形式有哪些?

1.不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金;

2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金;

3.以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金;

4.不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;

5.不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛擬債券等方式非法吸收資金;

6.不具有募集資金的真實內容,以假借境外基金、發售虛擬基金等方式非法吸收資金;

7.不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金;

8.以投資入股的方式非法吸收資金;

9.以委托理財的方式非法吸收資金;

10.利用民間“會” 、“社”等組織或假借農民專業合作社之名非法吸收資金;

11.以投資黃金等名義,以高利吸弓l社會公眾投資;

12.以發展農村連鎖超市為名,呆用召開“招商會” 、“推介會”等方式,以高息進行“借款” ;

13.以投資養老公寓、異地聯合安養等為名,以高利誘導加盟投資;

14.借助網絡借貸平臺、眾籌平臺等新型互聯網金融形勢進行的非法集資活動;

15.其他非法集資活動。

非法集資的主要特征是什么?

答:非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經有關監管部門依法批準,違規向社會籌集資金。如未經批準吸收社會資金;未經批準公開、非公開發行股票、債券等。二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信、熟人推介等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

參與非法集資有怎樣的風險?損失應該由誰承擔呢?

答:根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳國庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益將不受法律保護,只能由參與者個人自行承擔。

非法集資的常見手段有哪些?

答:一是承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅” 、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、微信等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便迅速關閉網站,攜款潛逃。

四是利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷金融產品的人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

社會公眾如何識別和防范非法集資?

答:一是對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高?多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,堅信“天上不會掉餡餅” ,對“高額回報” 、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,不要相信“免費的午餐” 。

二是通過政府網站查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司” 、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

    三是通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。

四是一些影響較大非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

五是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發展下線的目標,不要盲目聽從。


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